Visto en: http:\/\/rsocial.expansionpro.orbyt.es\/<\/p>\n
La nueva y llamativa sede de N26, en el centro de Berl\u00edn, muestra la historia de su \u00e9xito, pero tambi\u00e9n de sus desaf\u00edos. El bloque nuevo de oficinas, con fachada de cristal, es la s\u00e9ptima sede en sus 10 a\u00f1os de existencia. N26 ha crecido tan r\u00e1pido que las anteriores se quedaron peque\u00f1as. Pero este a\u00f1o ha recortado el 4% de su plantilla y ha paralizado las contrataciones.<\/p>\n
Fundada en 2013, N26 fue uno de los neobancos pioneros en Europa. Durante casi una d\u00e9cada, el sector capt\u00f3 miles de millones de euros de financiaci\u00f3n a trav\u00e9s del capital riesgo. La gran promesa de nuevos grupos financieros como N26, Revolut y Monzo era que dar\u00edan un vuelco a los imperios de la banca minorista. Pero el boom de financiaci\u00f3n ha llegado a su fin con el alza de tipos y las dudas sobre estos modelos de negocio van en aumento. Han captado millones de clientes, pero les resulta dif\u00edcil tener beneficios. Y tambi\u00e9n han atra\u00eddo la atenci\u00f3n de los reguladores por sus deficiencias en el control del blanqueo de capitales y debilidades organizativas.<\/p>\n
Los ejemplos<\/p>\n
En Reino Unido, la solicitud de licencia bancaria de Revolut ha estado en el aire desde 2021. Fue fundada en 2015 por el ex operador de derivados de Lehman Brothers, Nik Storonsky, y en 2021 estaba valorado en 33.000 millones de d\u00f3lares. Desde entonces, han surgido dudas sobre sus controles financieros, su cultura y volumen de negocio, su dependencia del negocio de criptos y la integridad de sus cuentas. En marzo, el auditor BDO dijo que no pod\u00eda verificar tres cuartas partes de los 636 millones de libras de ingresos que Revolut declar\u00f3 para 2021.<\/p>\n
Los reguladores le han dicho que debe simplificar su estructura de propiedad si quiere tener licencia bancaria. Revolut estudia c\u00f3mo hacerlo con SoftBank, uno de sus mayores accionistas, que exige una compensaci\u00f3n si el banco cohesiona sus seis clases de acciones en una.<\/p>\n
En Alemania, N26 tiene dificultades tras el l\u00edmite de crecimiento impuesto por el regulador (el BaFin) hace dos a\u00f1os por los fallos organizativos y el deficiente control del blanqueo de dinero. La creciente supervisi\u00f3n reguladora ha coincidido con la ca\u00edda de valoraci\u00f3n a medida que estas fintech han tenido dificultades para lograr beneficios. \u201cLa banca minorista no gana mucho dinero\u201d, afirma Alex Barkley, socio de Lancero Capital. \u201cLos bancos digitales han tenido que recurrir a la gesti\u00f3n de patrimonios o a los pr\u00e9stamos y ninguno est\u00e1 teniendo buena evoluci\u00f3n\u201d, a\u00f1ade.<\/p>\n
Incluso veteranos del sector como Anthony Thomson, que fund\u00f3 el neobanco Atom y la brit\u00e1nica Metro, son esc\u00e9pticos. \u201c\u00bfCrear\u00eda un banco digital hoy? No, no lo har\u00eda\u201d, responde. Y a\u00f1ade que los bancos tradicionales han mejorado mucho su tecnolog\u00eda y sus servicios online.<\/p>\n
En junio, el inversor de Revolut, Molten Ventures, rebaj\u00f3 la valoraci\u00f3n de su participaci\u00f3n un 40%, tras un movimiento similar de la gestora Schroders en abril.<\/p>\n
Se van los ejecutivos<\/p>\n
La ca\u00edda de las valoraciones tambi\u00e9n dificulta la captaci\u00f3n de personal. Antes, a los empleados se les incentivaba con acciones que esperaban que se multiplicaran en una posterior OPV. Pero, como el capital riesgo quiere un trato preferente, las acciones de los empleados \u201ca menudo tienen poco o ning\u00fan valor real\u201d, explica un exdirectivo de N26.<\/p>\n
Revolut y N26 se han visto afectadas por la salida de altos ejecutivos, decepcionados por el estilo de liderazgo de los fundadores. En 2022, los seis ejecutivos m\u00e1s veteranos de N26 acusaron a los fundadores de crear una \u201ccultura del miedo\u201d. En Revolut, varios altos cargos se marcharon el a\u00f1o pasado, y este a\u00f1o han salido el director financiero, el director de banca y el jefe de personal del negocio brit\u00e1nico.<\/p>\n
Sus controles de delitos financieros han sido sometidos a escrutinio en m\u00faltiples ocasiones, la m\u00e1s reciente despu\u00e9s de que Financial Times revelara que estafadores robaron m\u00e1s de 20 millones de d\u00f3lares de su entidad en EEUU debido a un problema con su sistema de pagos.<\/p>\n
Su dependencia del negocio de criptomonedas es objeto de controles, ya que el valor de los activos digitales se ha desplomado. A pesar de los desaf\u00edos, las autoridades citan estos neobancos como ejemplos brillantes.<\/p>\n
El optimismo de estos nuevos bancos depender\u00e1 en parte de los ingresos que pueden extraer de los dep\u00f3sitos de los clientes. Revolut y N26 han tenido \u00e9xito captando clientes j\u00f3venes. Ahora no es un grupo muy rentable, pero esto deber\u00eda cambiar a medida que avancen sus carreras profesionales y sus ingresos.<\/p>\n
Los neobancos tendr\u00e1n que invertir mucho en ampliar su gama de productos para conservar a sus clientes y ganar dinero con ellos. Un reto crucial ser\u00e1 convencer a m\u00e1s personas para que los utilicen como banco principal.<\/p>\n
Pero el mayor desaf\u00edo podr\u00eda ser conciliar la cultura de start up con las necesidades de un sector muy regulado.<\/p>\n
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La cruda realidad de los neobancos: crecer es muy dif\u00edcil<\/a><\/blockquote>